Economía
El Banco Central mantiene en 7 % su tasa de interés anual
Santo Domingo, R.D.-El Banco Central (BCRD), mantiene su tasa de interés de política monetaria (TPM) en 7.00 % anual. Asimismo, la tasa de la facilidad permanente de expansión de liquidez (Repos a 1 día) se mantiene en 7.50 % anual y la tasa de depósitos remunerados (Overnight) continúa en 5.50 % anual.
La evolución reciente del entorno internacional, particularmente las expectativas de que las tasas de interés externas se mantendrían elevadas por un tiempo mayor al previsto y el incremento de los precios de las materias primas y del costo de transporte de mercancías debido a los conflictos geopolíticos y a factores climáticos con parte de los factores para esa decisión.
En un comunicado de prensa, el BCRD explica que la inflación interanual ha disminuido significativamente, cerrando el año 2023 en 3.57 %, por debajo del valor central del rango meta, como resultado de las políticas monetaria y fiscal implementadas. De igual forma, la inflación subyacente, que excluye los precios de los componentes más volátiles de la canasta como los combustibles y algunos alimentos, mantiene la tendencia a la baja, ubicándose en 4.32 % al cierre de diciembre de 2023. Los modelos de pronósticos del BCRD señalan que la inflación se mantendría dentro del rango meta de 4.0 % ± 1.0 % durante el año 2024, en un escenario activo de política monetaria.
En este contexto de bajas presiones inflacionarias, el Banco Central ha reducido su TPM en 150 puntos básicos de forma acumulada desde su reunión del mes de mayo.
Estas medidas se han complementado con un programa de provisión de liquidez a través de los intermediarios financieros, que han canalizado préstamos por unos RD$190 mil millones a los sectores productivos, a las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) y a los hogares a tasas de interés de hasta 9 % anual.
El plan de estímulo monetario ha logrado acelerar el mecanismo de transmisión de la política monetaria; dinamizando el crédito privado en moneda nacional, que crece en torno al 21 % interanual, y contribuyendo a la reactivación económica luego de la ralentización de la demanda interna durante el primer semestre de 2023.
En Estados Unidos de América (EUA), la actividad económica ha sido más resiliente de lo previsto, con un crecimiento de 2.5 % en 2023 y un mercado laboral que se mantiene en pleno empleo. Mientras, la inflación se ha reducido a 3.4 % en diciembre de 2023, aunque sigue siendo superior a su objetivo de 2.0%. Ante este escenario, la Reserva Federal (Fed) mantuvo la tasa de fondos federales sin cambios en enero de 2024 y existe incertidumbre sobre cuándo la Fed comenzaría a reducir su tasa de interés de referencia.
En la Zona Euro (ZE), la economía presentó un crecimiento de 0.5 % en 2023, afectada por la guerra entre Rusia y Ucrania que ha influido en condiciones recesivas en algunas de sus principales economías. En tanto, la inflación interanual de la ZE se ha moderado hasta 2.9 % en diciembre, si bien aún se encuentra por encima de su meta de 2.0%. En esta coyuntura, el Banco Central Europeo (BCE) mantuvo sin cambios su tasa de referencia en enero de 2024 y se prevé que inicie el ciclo de reducciones para mediados del presente año.
En América Latina (AL), la inflación ha mantenido su tendencia a la baja, retornando al rango meta en la mayoría de los países de la región con esquemas de metas de inflación. Como resultado, casi todos los bancos centrales han reducido sus tasas de interés de política monetaria durante los últimos meses, incluyendo a Costa Rica (disminución acumulada de 325 puntos básicos), Chile (300), Uruguay (250), Brasil (200), Paraguay (200), República Dominicana (150), Perú (125) y Colombia (50).
En cuanto a las materias primas, el precio del petróleo intermedio de Texas (WTI) ha incrementado a inicios del presente año hasta ubicarse en torno a US$76 dólares por barril al cierre del mes, en un contexto de menor producción y tensiones geopolíticas. De igual forma, el costo de transporte de fletes ha aumentado de manera importante en las últimas semanas, ante los conflictos geopolíticos en el Medio Oriente y los factores climáticos que están afectando rutas importantes para el comercio mundial de mercancías.
En el ámbito nacional, la economía dominicana continúa su proceso de recuperación hacia su ritmo potencial, con una expansión del indicador mensual de la actividad económica (IMAE) de 4.7 % interanual en el mes de diciembre, contribuyendo a un crecimiento de 2.4 % durante el año 2023. El resultado del mes de diciembre reflejó el dinamismo del sector de hoteles, bares y restaurantes, así como el mejor desempeño de los sectores construcción, manufacturas de zonas francas, agropecuario y servicios financieros.
Hacia adelante, se espera que el estímulo monetario y la mayor inversión pública sigan contribuyendo a dinamizar la actividad económica hacia su crecimiento potencial de 5 % durante el 2024, que sería una de las expansiones más altas de la región durante el presente año, según organismos internacionales como el Fondo Monetario Internacional (FMI) y Consensus Forecast.
El buen desempeño de las actividades generadoras de divisas durante el año 2023 ha contribuido con la estabilidad del peso dominicano, destacándose los flujos de remesas por US$10,157 millones, ingresos por turismo de US$9,829 millones, exportaciones de zonas francas por US$7,954 millones y una inversión extranjera que alcanzó los US$4,381 millones. Adicionalmente, las reservas internacionales se ubican en niveles elevados, superando significativamente las métricas recomendadas por el FMI de un mínimo de 10 % del producto interno bruto (PIB) y de tres meses de importaciones.
Fuente BCRD.
Es importante resaltar que la economía dominicana se encuentra en una buena posición para continuar enfrentando el desafiante panorama, tomando en cuenta la fortaleza de sus fundamentos macroeconómicos y la resiliencia de los sectores productivos. El Banco Central de la República Dominicana seguirá monitoreando la evolución macroeconómica, tanto externa como nacional, con el objetivo de continuar adoptando oportunamente las medidas necesarias que preserven la estabilidad macroeconómica y contribuyan a que la inflación se mantenga dentro del rango meta.
El gobernador del Banco Central de la República Dominicana (BCRD), Héctor Valdez Albizu, recibió a los miembros de la misión del Artículo IV del Acuerdo Constitutivo del Fondo Monetario Internacional (FMI), encabezada por Emilio Fernández-Corugedo, en la que se expusieron unas primeras conclusiones de las reuniones que el organismo mantuvo en el país durante las pasadas dos semanas con entidades e instituciones del sector público, sector privado, sistema financiero y sociedad civil.
A través de una nota del BCRD, Fernández-Corugedo resaltó la «valoración positiva» que desde el sector privado se tiene sobre el logro del Banco Central de haber alcanzado la meta de inflación dentro del rango meta del 4 % +/-1 %, conservando, además, la estabilidad del sistema financiero.
Igualmente, destacó la percepción existente en los sectores productivos de estabilidad macroeconómica y de paz social que exhibe la República Dominicana.
- De acuerdo con las estimaciones de la misión del FMI, la República Dominicana estaría exhibiendo un crecimiento de 5.1 % de su producto interno bruto para este año 2024, con una inflación dentro del rango meta del Banco Central.
El jefe de la misión ponderó también «el estímulo que para el país significan las crecientes cifras de inversión extranjera directa (IED), símbolo de la fortaleza del sector externo en la República Dominicana».
En lo referente al sector financiero, el FMI considera que se mantiene con niveles adecuados de capitalización y rentabilidad, y «se mantienen las perspectivas positivas para el futuro del sector financiero dominicano».
Fernando-Corugedo dio las gracias por la colaboración prestada por el Banco Central para realizar sus evaluaciones, destacando su disposición, profesionalidad y transparencia, siempre dentro de los mejores estándares internacionales. A ello añadió, «la absoluta disposición por nuestra parte para darles asistencia técnica en lo que necesiten en los futuros proyectos».
De su lado, Valdez Albizu expresó la «satisfacción» que para el BCRD supone el alto grado de cooperación existente entre ambos organismos, y cuya evaluación macroeconómica del staff del FMI coincide en gran medida con las proyecciones y las perspectivas macroeconómicas que tiene el propio Banco Central.
Sistema financiero
En cuanto al desempeño del sistema financiero, Valdez Albizu recordó que «su coeficiente de solvencia de 17.60 % a marzo de 2024, superior al 10 % requerido por las normativas.
De igual modo, la morosidad de la cartera de créditos del sistema financiero fue de apenas 1.3 % y la de los bancos múltiples de 1.2 % en junio de 2024; mientras la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) fue 24.9 % y la rentabilidad sobre activos (ROA) alcanzó 3.0 %.
El gobernador indicó sobre las actividades generadoras de divisas, que estas «continúan registrando un comportamiento favorable, destacándose el turismo, las exportaciones de zonas francas, las remesas y la inversión extranjera directa.
En ese contexto, se ha mantenido la estabilidad relativa del tipo de cambio, mientras las reservas internacionales se encuentran en torno a 15,600 millones de dólares al 22 de julio, equivalente al 12.6 % del Producto Interno Bruto (PIB) y unos 5.9 meses de importaciones, superando las métricas recomendadas por el FMI«.
Finalmente, expuso que «la economía dominicana se encuentra en una buena posición para tener un crecimiento en torno a su potencial, enfrentar el desafiante panorama, tomando en cuenta la fortaleza de sus fundamentos macroeconómicos, la resiliencia de los sectores productivos y la mejoría en los indicadores de riesgo país en los mercados internacionales».
Participantes en el encuentro
Durante el encuentro el gobernador Valdez Albizu estuvo acompañado de la vicegobernadora, Clarissa de la Rocha; el gerente, Ervin Novas; el subgerente general, Frank Montaño; el subgerente de Políticas Monetaria, Cambiaria y Financiera, Joel Tejeda.
Además, el asesor de la Gobernación, Julio Andújar; el asesor del director ejecutivo del FMI que representa a la República Dominicana, Frank Fuentes; los subgerentes Máximo Rodríguez, Joel González y Brenda Villanueva, y los directores Carlos Delgado, Elina Rosario y José Perdomo.
Por el FMI estuvieron presentes además de su jefe de misión Emilio Fernández-Corugedo, Manuel Rosales Torres, Pamela Beatriz Madrid, Diego Calderón y Marco Barzanti.
SANTO DOMINGO, República Dominicana.- El Banco BHD fue reconocido por la Revista Summa como Empresa Líder de América Central y República Dominicana en 2024.
Este es el más reciente galardón que la entidad financiera recibe y en el que fue ranqueada en el puesto número dos de diez empresas con mejor reputación corporativa del país y en la posición once de cien empresas en nivel regional.
Summa, principal grupo editorial de revistas en América Central y el Caribe en el sector de negocios, otorga esta distinción al Banco BHD como una de las mejores empresas en reputación digital y entre las más responsables en temas de ética, medioambientales, sociales y de gobernanza.
Steven Puig, presidente del Banco BHD, afirmó que “desde que nuestra entidad inició sus operaciones en 1972, hace ya 52 años, tenemos muy clara la responsabilidad que implica ser una entidad financiera. Por eso nos esforzamos y trabajamos cada día con un propósito muy firme: el de impulsar el progreso humano haciendo una banca responsable, innovadora y cercana. En BHD tenemos plena convicción de que el éxito económico debe ir de la mano del éxito humano”.
La investigación de la Revista Summa para otorgar este reconocimiento analizó factores estratégicos y operativos que inciden en el prestigio de las empresas y destacó los siguientes para BHD: mejores prácticas de gobierno corporativo, altos estándares de servicio, enfoque en la satisfacción de los clientes, comportamiento financiero adecuado, prudencia empresarial y eficiencia en la administración del riesgo. También respeto por las personas, las leyes y las normas; impulso al desarrollo de los colaboradores, clientes y comunidades; implementación de prácticas de sostenibilidad y responsabilidad social coherentes con la naturaleza del negocio, y conciencia sobre su responsabilidad como ciudadano corporativo.
Josefina Navarro, vicepresidenta sénior de Comunicación Corporativa y Responsabilidad Social del Banco BHD, afirmó que “la reputación que ha logrado BHD a lo largo de sus 52 años es resultado de la coherencia entre los postulados identitarios y filosóficos de la marca y nuestra práctica empresarial. Para nuestra entidad, el elemento conector entre estos aspectos y una reputación positiva es la coherencia en el ser y el hacer. Esto se evidencia en el comportamiento del personal de BHD, en nuestras prácticas empresariales, de responsabilidad social y de sostenibilidad, y en nuestra relación con los diferentes grupos de interés”.
Una trayectoria que afianza la buena reputación
A esta distinción de Summa se adicionan otros reconocimientos que han reafirmado la buena reputación y el buen nombre del Banco BHD dentro y fuera del país.
En 2019 BHD ocupó la segunda posición en todas las categorías y el primer lugar entre las entidades financieras en el ranking del modelo RepTrak de las treinta empresas con mejor reputación en República Dominicana del Reputation Institute.
En 2022 la entidad obtuvo la categoría Oro en el ranking de digitalización del sector bancario que realiza la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana y que mide la implementación de nuevas tecnologías, funcionalidades y disponibilidad de canales de las entidades financieras.
El BHD obtuvo una puntuación de 9.16 de 10 que le coloca entre las tres primeras entidades financieras del país con una oferta de productos y servicios cien por ciento digital. Esta valoración es resultado de la evaluación de usuarios y de las propias entidades.
“En cuanto a la digitalización, podemos afirmar que BHD es el banco con más productos digitales de República Dominicana y también el primero en usar biometría facial en cajeros automáticos. Además, somos la primera empresa dominicana en obtener las certificaciones EDGE Internacional y el Sello Platinum Igualando RD, sobre igualdad y equidad de género en el ambiente laboral. A esto se añade ser la primera empresa en responsabilidad frente a empleados, clientes y la sociedad, de acuerdo con el ranking Merco 2023 sobre reputación corporativa en República Dominicana. Cumplir 52 años con una trayectoria reputacional como esta nos hace sentir mucho agradecimiento y un mayor compromiso con nuestros clientes y la sociedad”, expresó Navarro.
Banco BHD fue escogido como la empresa más responsable en el ámbito interno, clientes y sociedad en la primera edición del ranking Merco sobre reputación corporativa en República Dominicana.
Como parte de este importante estudio, la empresa también fue elegida entre las diez empresas con mejor reputación corporativa del país. Asimismo, es una de las mejores empresas para la población general, está entre las empresas con mejor reputación digital y entre las más responsables en ESG y en nivel ético y de gobernanza, según Merco.
of-am
En los últimos cinco años las unidades de cajeros automáticos pasaron de 3,165 a 8,832.
El Banco Central informó este domingo que, a junio de este año, las tarjetas de débito utilizadas por los dominicanos fue de 7,210,119 y las de crédito 3,849,081, para un aumento respectivo de 41.4 % y 47.3 con respecto a 2019.
Asimismo, que al mismo mes de 2024, el número de usuarios que realiza operaciones bancarias por internet fue de 7,911,063, para un incremento de 83.6 % con respecto a cinco años atrás.
De acuerdo a un comunicado del Departamento de Sistemas de Pagos del Banco Central, al mes de junio pasado, los clientes de establecimientos comerciales disponen de 185,705 terminales de puntos de venta (POS), para un incremento de 141.2 % con respecto a igual mes del año 2019, que les permiten realizar pagos con tarjetas de débito o de crédito, tanto de forma física como virtual.
En los últimos cinco años las unidades de cajeros automáticos pasaron de 3,165 a 8,832.
Además de los cajeros automáticos propiedad de entidades bancarias, opera en el país una red de un proveedor de servicios de pago no bancario, conectado a las marcas de tarjetas y entidades bancarias tradicionales, con terminales ubicadas principalmente en zonas que anteriormente no contaban con dichos dispositivos.
Respecto a las plataformas de pagos electrónicos, 28 entidades de intermediación financiera disponen de soluciones de internet que permiten a sus clientes acceso a sus cuentas, efectuar transferencias de fondos y pagos de préstamos y tarjetas, así como una diversidad de servicios adicionales.
Los usuarios de servicios de pago cuentan a su disposición de una amplia red de más de 5,700 subagentes bancarios, desplegados por todo el país. Siendo estos, personas físicas y establecimientos comerciales contratados por las entidades financieras, para realizar determinadas operaciones a nombre y por cuenta de estas, como pago de préstamos, tarjetas y servicios, depósitos, desembolsos de préstamos, entre otros.
La regulación relativa a los subagentes bancarios, ha sido recientemente modificada por la Junta Monetaria, habilitando nuevos productos y servicios, así como la digitalización y ampliación de las sociedades que pueden ser contratadas por los bancos comerciales para tales fines.
El documento destacó que desde el año 2011, el Banco Central es gestor institucional del Sistema de Interconexión de Pagos de Centroamérica y República Dominicana (SIPA), que permite la transferencia de fondos entre clientes de entidades financieras de Costa Rica, El Salvador, Honduras, Guatemala, Nicaragua y República Dominicana.
A través del Banco Central se realizan operaciones de pago tramitadas por nacionales de dichos países. Actualmente en nuestro país, los clientes de bancos múltiples, desde sus respectivos internet ‘banking’, pueden realizar transferencias a Centroamérica a un costo único de cinco dólares y recibir fondos en sus cuentas desde las referidas naciones.