Economía
La banca de 2013: año del coloso público
Algunos ganan, otros pierden. Esas son las reglas del mercado y la competencia. En 2013, sin embargo, la mayoría de las entidades financieras (especialmente una en particular), como reconocen autoridades locales y analistas extranjeros, ganaron.
Lo vemos en el Ranking Sectorial Financiero DL-Argentarium que presentamos, por sexto año, en base a los estados financieros de la banca que computa 24 índices financieros para evaluar el desempeño del año de las 20 entidades más grandes del país.
Toca reiterar que el «ranking» no recoge al universo de los intermediarios financieros (la «Super» de Bancos dice que hay 67 operando, igual que en 2012), sino sólo los primeros 20 que aglutinan el 97% del total de activos.
La herramienta ayuda a determinar el desempeño relativo de las entidades financieras, en base a las 24 variables medibles, auditadas y comparables.
Los índices son los utilizadas para evaluar bancos, pero deben complementarse con otros cualitativos y no financieros, para establecer los «mejores» intermediarios financieros.
Por ejemplo, no se incluyen elementos relacionados a la reputación en el mercado, la calidad de servicio, el capital humano, el valor de la franquicia o la red de distribución de las entidades.
Todos «viento en popa», ¿verdad?
El sector financiero tuvo un excelente desempeño en el transcurso de 2013, como se aprecia de los resultados conjuntos de todas las entidades.
Según la Superintendencia de Bancos, el índice de solvencia (o capitalización) sectorial es de 16.5%, inferior al 18.2%, registrado al cierre de 2012 pero todavía muy superior al exigido por ley de 10.0%.
Las mejores condiciones económicas prevalecientes en el mercado incidieron en un aumento en la calidad de activos, que cerraron con una mora de solo 2.0%, significativamente mejor que el 3.1% de 2012 y, de hecho, la más baja morosidad en la historia de la banca dominicana.
Por tercer año consecutivo, el Banco Popular Dominicana, entidad con la mayor cartera de crédito privado de todo el país, tiene también la más sana de los locales, con una morosidad de solo 1.4%.
Ahora bien, el resultado más destacable, sin lugar a dudas, fue la mejora en la morosidad del Banreservas que olímpicamente redujo ese índice de 5.4% a sólo 1.8% del total de la cartera.
En cuanto a su liquidez, el sector mantiene 45% de sus depósitos en la forma de activos líquidos o fácilmente liquidables, como son sus inversiones en depósitos y valores del Banco Central y el Ministerio de Hacienda. Más estrictamente, los fondos disponibles son el 23.6% de los depósitos totales de la banca. Ambas cifras son casi idénticas a las del 2012.
La eficiencia de la banca mejoró al compararse con la registrada en 2012. El sector gastó en 2013 el 68% de cada RD$100 en ingresos operativos (comparado con 72% el año anterior). Citi se mantuvo como el banco más eficiente, aunque se destaca el número dos en eficiencia: BHD cerró 2013 en 57%, dramáticamente mejor al 65%.
Superada la carga del impuesto de 1% sobre los activos, y de la mano de un mayor margen financiero y eficiencia, los bancos lograron aumentar sus utilidades 20%. 14 de los primeros 20 se beneficiaron de este aumento, incluyendo extraordinariamente el coloso Banreservas donde crecieron… ¡113%!
Luego de un difícil 2011, tanto en 2012 como en 2013 se evidenció una mejora generalizada (de 9% y 20%, respectivamente) del sector, elemento fundamental para su capitalización.
El retorno promedio para los accionistas del sector fue 17.2% en 2012 (bueno y superior al 15.8% de 2012).
Sobresalen Santa Cruz, Reservas, Adopem, BHD, Ademi y Popular, por obtener una rentabilidad superior a al promedio.
Los 5 bancos de mejor desempeño general (Banreservas, Santa Cruz, Citi, APAP y BHD) obtuvieron, en promedio, más del 50% de sus ingresos por concepto de operaciones de tesorería, siendo los casos de Citi (76%) y Santa Cruz (62%) extremos.
Con la excepción de uno, todos los bancos aumentaron sus préstamos en 2013, brillando Banesco (¡77%!), Banreservas, Promerica, Santa Cruz y Adopem. En total, el aumento en la cartera fue de RD$78 mil millones (52% vía el Banreservas).
El año del coloso público
En el 2012, el desempeño del Reservas fue un pobre número 17 de las 20 entidades analizadas en nuestro ranking.
¿Y el año pasado? Se coronó como la entidad #1 con mejores resultados en general, inclusive en rubros tan claves como los de rentabilidad, crecimiento de ingresos y de activos, además de dominar, como nunca antes, todo el sector.
Sin duda: en 2013 Banreservas logró lo que nunca se había hecho. Felicidades.
Ficha técnica
Muestra
Las primeras veinte entidades de intermediación financiera que aglutinan el 97% de los activos bancarios del sistema dominicano a diciembre de 2013. Como siempre, se excluyó al BNVFP por su naturaleza particular.
Información utilizada
Estados financieros auditados y notas complementarias de las entidades financieras, al cierre de diciembre de 2013 y 2012.
Metodología
Ranking basado en 24 indicadores de carácter contable-financiero, conforme las mejores prácticas de análisis y evaluación bancaria utilizadas por organismos supervisores y clasificadoras de riesgo. Excluye importantes variables no-financieras. No ponderamos o diferenciamos las variables.
El sistema bancario se encuentra en una posición razonable para enfrentar un ciclo económico adverso; lo cual no es el escenario base. En 2013, la expansión del crédito alcanzó un robusto 16.6%. La calidad del activo mejoraron y la rentabilidad se fortaleció.»
Fitch Ratings (Mayo 2014)
Sistema bancario concentrado, baja probabilidad de estrés
Santo Domingo. — La tasa del dólar estadounidense ha experimentado una reducción sustancial, y continúa con una tendencia a la baja frente al peso dominicano, de acuerdo con la tasa de cambio de referencia publicada por el Banco Central de la República Dominicana (BCRD) para este miércoles 27 de mayo de 2026.
Según informó el organismo monetario, la tasa de compra del dólar se fijó en RD$58.0844 y la de venta en RD$58.8939, ambas por debajo de los RD$60 por unidad.
De acuerdo a economistas este comportamiento evidencia la estabilidad del mercado cambiario nacional y la efectividad de las políticas monetarias y macroeconómicas aplicadas en el país.
Economía dominicana registra crecimiento promedio de 4.0 % en cuatro meses
El desempeño de la moneda estadounidense ocurre en un contexto de dinamismo económico sostenido, impulsado por el crecimiento del turismo, el flujo constante de remesas, el incremento de la inversión extranjera y el fortalecimiento de las exportaciones. Estos factores han contribuido a una mayor disponibilidad de divisas y a la estabilidad del sistema financiero.
Asimismo, las reservas internacionales del Banco Central superan actualmente los US$15,000 millones.
De acuerdo con estándares internacionales, los países deben mantener reservas suficientes para cubrir al menos tres meses de importaciones. En el caso de la República Dominicana, las reservas internacionales cubren más de seis meses de importaciones y equivalen a más del 12 % del producto interno bruto (PIB), indicadores que respaldan la solidez macroeconómica del país y la confianza de los agentes económicos nacionales e internacionales.
El Banco Popular Dominicano (BPD) participó en el Seminario Interamericano de Investigación de Delitos Financieros (SIIDF 2026), un encuentro de alcance regional que reúne a especialistas del sector público y privado de América Latina.
En la actividad se abordaron los desafíos actuales en la prevención y detección de fraudes y crímenes financieros.
El SIIDF, organizado por la Asociación Latinoamericana de Investigadores de Fraudes y Crímenes Financieros, centró su agenda en estrategias para fortalecer la investigación financiera frente a la complejidad de los ecosistemas digitales y la creciente sofisticación de los delitos.
Asimismo, destacó la importancia de la colaboración entre sectores y el rol de la capacitación especializada y la educación en la prevención temprana, elementos que están presentes en la visión de la gestión de riesgos cibernéticos del Banco Popular.
El presidente ejecutivo del BPD, Christopher Paniagua, en un reciente artículo planteó que el banco está convencido de que “la IA es una herramienta para servir mejor a nuestros clientes, mejorar nuestra eficiencia operativa y fortalecer la seguridad de nuestra infraestructura tecnológica y de nuestros clientes, con lo que consolidamos nuestro liderazgo regional”.
En este contexto, el Banco Popular cuenta con una probada experiencia en el análisis de grandes volúmenes de información para la detección de fraudes.
Con ese objetivo, mantiene una operación de monitoreo continuo a través de un Centro de Operaciones de Seguridad (SOC) de vanguardia, el cual posee certificaciones internacionales que respaldan sus estándares en seguridad y protegen la integridad de sus sistemas y la protección de la información de los clientes en un entorno digital cada vez más sofisticado.
“Gracias a esta infraestructura y una labor de monitoreo permanente, en 2025 el banco pudo monitorear en promedio 38,000 eventos por segundo, con picos de hasta 40,000, lo que representó más de 3,283 millones de eventos diarios, evidenciando su enfoque preventivo y su alta capacidad de detección y respuesta ante posibles amenazas”, expresa en un comunicado de prensa.
Colaboración interinstitucional ante las ciberamenazas
Cita que, como parte de su liderazgo en la transformación digital de los servicios financieros, la entidad bancaria continúa incorporando soluciones basadas en IA que apoyan el desarrollo de aplicaciones, la automatización de procesos internos y la mejora de la eficiencia operativa, contribuyendo a una mejor experiencia para colaboradores y clientes.
Además, con respecto a la colaboración con otras instancias, es relevante destacar que en 2024 el Popular se convirtió en el primer banco dominicano en formar parte del Foro de Equipos de Respuesta a Incidentes y Seguridad (FIRST).
“Sus profesionales de ciberseguridad participan en esta red global que facilita el intercambio de conocimientos y fortalece la respuesta ante amenazas cibernéticas, agrupando a más de 700 equipos de respuesta ante emergencias informáticas en todo el mundo”, indica la declaración de prensa.
Concienciación y educación en ciberseguridad
En el ámbito de la concienciación y capacitación en ciberseguridad, la entidad pone a disposición del público la plataforma “Pistas de Seguridad”, orientada a promover buenas prácticas digitales a través de formatos como artículos, videos y pódcast, entre otros.
El Banco Popular refirió también que cada año celebra en octubre el Mes de la Concientización de la Ciberseguridad, desarrollando diversas acciones dirigidas a clientes, pymes, proveedores, colaboradores y otros grupos de interés.
Resiliencia operativa y confianza digital
Este enfoque preventivo y proactivo para fortalecer la ciberseguridad forma parte de la visión de la organización financiera por garantizar la resiliencia operativa y la confianza digital, un activo esencial para el progreso y la estabilidad del sistema financiero.
Con su participación en el Seminario Interamericano de Investigación de Delitos Financieros (SIIDF 2026), el Popular subraya su enfoque continuo de fortalecimiento de capacidades en la prevención de delitos financieros y la protección de la información, en línea con las mejores prácticas internacionales y en colaboración con los actores clave del ecosistema financiero regional.
Santo Domingo, R.D.-El sector empresarial advirtió este miércoles que varios puntos contenidos en la propuesta de reforma al Código de Trabajo podrían incrementar los costos laborales, generar incertidumbre jurídica y dificultar la creación de empleos formales, especialmente en las micro, pequeñas y medianas empresas.
La posición fue fijada mediante un documento conjunto encabezado por el Consejo Nacional de la Empresa Privada (Conep) y respaldado por más de 80 organizaciones empresariales y entidades representativas de distintos sectores productivos del país.
En el comunicado, las entidades hicieron un llamado a los legisladores a actuar con “prudencia, visión de país y sentido de responsabilidad histórica” durante el proceso de discusión del proyecto de reforma laboral que cursa en el Congreso Nacional.
Sostuvieron que una legislación laboral moderna debe preservar y fortalecer los derechos fundamentales de los trabajadores, pero al mismo tiempo contribuir a enfrentar desafíos estructurales como la informalidad, el aumento de la productividad, la generación de empleos y el fortalecimiento de la competitividad nacional.
“Estos elementos deben analizarse cuidadosamente para asegurar un equilibrio adecuado entre protección laboral, productividad y sostenibilidad”, expresaron las organizaciones en el documento fechado el 20 de mayo de 2026.
El sector privado insistió en la necesidad de continuar el diálogo para lograr una reforma que responda a las nuevas dinámicas del empleo y a las exigencias de un entorno económico cada vez más competitivo.
Entre las entidades firmantes figuran además la Asociación de Industrias de la República Dominicana (AIRD), la Asociación Nacional de Jóvenes Empresarios (ANJE), la Confederación Patronal de la República Dominicana (Copardom), así como asociaciones vinculadas a las zonas francas, comercio, turismo, construcción, industria y pequeñas empresas.