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Sanciones más severas en el Nuevo Código Penal contra la intermediación financiera ilegal en la República Dominicana
Santo Domingo, R.D.-Si una cosa parece tener un cierto sentido es la aprobación y promulgación reciente del nuevo Código Penal de la República Dominicana contra la intermediación financiera ilegal, ya que a partir de su promulgación y entrada en vigencia quienes se dediquen a la captación de recursos y a la colocación de préstamos a terceros sin la debida autorización de la Junta Monetaria podrán enfrentar penas de cinco (5) a diez (10) años de prisión, lo que convierte esta conducta en un delito penal, y no únicamente en una infracción administrativa.
Hasta este cambio legislativo, la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02, vigente desde el 21 de noviembre del 2001, tipificaba en su artículo 68 como infracción muy grave la realización de actividades de intermediación financiera sin autorización de la Junta Monetaria, estableciendo como sanción máxima una multa de diez millones de pesos. Si bien esta disposición era importante, en la práctica dejó espacio para que proliferaran numerosas empresas y financieras ilegales que, sin supervisión ni controles regulatorios, se dedican a captar y prestar recursos del público, generando graves riesgos para los ahorrantes y distorsiones en el mercado financiero.
La conversión de esta falta en un delito penal representa un cambio sustancial en la respuesta del Estado ante este fenómeno. Ahora, además de la posibilidad de multas, los responsables se enfrentarán a privación de libertad, lo que envía un mensaje claro y contundente: la intermediación financiera no autorizada será perseguida con todo el peso de la ley.
Este fortalecimiento legal encuentra un aliado clave en la Unidad de Investigación de Delitos Financieros, inaugurada por la Superintendencia de Bancos en septiembre de 2018. Ubicada estratégicamente en Unicentro Plaza, junto a la Oficina de Servicios y Protección al Usuario (Prousuario), esta unidad fue concebida para investigar, perseguir y procesar a los actores que violen la Ley Monetaria y Financiera.
La Unidad de Investigación de Delitos Financieros es una iniciativa, y fue impulsada originalmente por la actual Procuradora General de la República, Lic. Yeni Berenice Reynoso, quien desde el 2016 ha sido una abanderada en la lucha contra este delito, adquiere ahora más fuerza con las herramientas que brinda el nuevo Código Penal.
Sería oportuno que la Superintendencia de Bancos retome y refuerce el apoyo financiero y logístico a esta unidad especializada, ya que su trabajo beneficia directamente a todo el sistema financiero regulado. Los recursos que hoy se encuentran en manos de empresas ilegales podrían canalizarse hacia instituciones supervisadas, fortaleciendo la estabilidad y la confianza en el sistema bancario nacional. Esto no solo protege a los ahorrantes, sino que también impulsa la formalización de la economía y la transparencia en las operaciones financieras.
- Pérdida total de los fondos invertidos, ya que estas empresas no están respaldadas por el Fondo de Garantía de Depósitos ni cuentan con reservas de liquidez obligatorias.
- Falta de transparencia en las condiciones de captación y colocación, con tasas y comisiones que pueden ser abusivas o engañosas.
- Ausencia de mecanismos de reclamación efectivos, lo que deja a los clientes en total indefensión en caso de incumplimiento.
- Posible vinculación a operaciones ilícitas, incluyendo lavado de activos, lo que puede acarrear consecuencias legales para el propio usuario.
Con este cambio normativo, el Estado envía un mensaje inequívoco: la intermediación financiera solo puede ejercerse bajo la supervisión y autorización de la Junta Monetaria y la Superintendencia de Bancos. Confiar el dinero a empresas no reguladas es un riesgo alto que puede terminar en pérdidas irreparables y consecuencias legales inesperadas.
La coordinación entre las autoridades judiciales, la Procuraduría General de la República y la Superintendencia de Bancos es esencial para que esta nueva disposición legal tenga un efecto real. El endurecimiento de las sanciones debe ir acompañado de campañas de concienciación y de una vigilancia activa que cierre el paso a las empresas ilegales.
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Tu Consultorio Financiero es una columna desarrollada por Jesús Geraldo Martínez sobre finanzas personales, para orientar a las personas con conocimientos básicos en finanzas y economía a mejorar su entendimiento. Para consultar con el autor puede escribir al correo abogadojesus@icloud.com, o en Instagram @Jesusgeraldomartinez
Las investigaciones sobre el caso de la joven Jessica Pamela Cruz, quien está desaparecida desde el pasado domingo 8 de marzo tras abordar un vehiculo de la plataforma de transporte InDrive, continúan, según lo informó el vocero de la Policía Nacional, coronel Diego Pesqueira.
Pesqueira explicó que, como parte del proceso investigativo, los familiares de la joven fueron recibidos en el Palacio de la Policía Nacional, por una comisión de alto nivel designada por el director general de la institución, mayor general Andrés Modesto Cruz Cruz, para investigar el hecho.
Asimismo, el vocero policial indicó que se estarán ofreciendo mayores detalles conforme continúen avanzando las investigaciones en torno al caso.
Santo Domingo, R.D.-El Esquema Nacional de Vacunacion la Nonavalente contra el Virus del Papiloma Humano (VPH), ya esta disponible para niños y niñas de 9 a 14 años como una protección más amplia contra los efectos del mismo y el cáncer cervicouterino.
La vacuna protege contra nueve tipos de VPH (6, 11, 16, 18, 31, 33, 45, 52 y 58) y será aplicada de manera gratuita en las 40 Direcciones Provinciales de Salud y en más de 1,400 centros de vacunación a nivel nacional, de acuerdo con una nota de prensa del Ministerio de Salud.
- En casos de menores inmunocomprometidos se les podría aplicar dos dosis.
Este miércoles, durante el lanzamiento en el Hospital Infantil Dr. José Manuel Rodríguez Jiménez, antiguo Santo Socorro, el ministro de Salud, Víctor Atallah, destacó que esta actualización del esquema representa un paso decisivo para proteger la salud de la población infantil y garantizar un futuro más saludable.
Atallah destacó que cada nuevo cambio que se realiza en el esquema nacional es un hito en la salud de los dominicanos, lo que posiciona al país como referente en inmunización protección de la salud.
Santo Domingo, R.D.-Una gran preocupación ha causado el nuevo proceso para obtener licencias de conducir, el cual ha dejado al descubierto que siete de cada diez motoristas que intentan obtener su licencia categoría 1 no logran aprobar el examen teórico en su primer intento.
La información fue ofrecida por el director del Instituto Nacional de Tránsito y Transporte Terrestre (Intrant), Milton Morrison, quien explicó que el alto nivel de reprobación refleja un amplio desconocimiento de las normas básicas de tránsito entre los conductores de motocicletas.
El funcionario indicó que el fenómeno se ha hecho evidente tras la implementación del nuevo sistema de emisión de licencias, iniciado el pasado 2 de marzo, el cual exige cumplir con varios requisitos que antes no se aplicaban con el mismo rigor.
- Charla obligatoria de educación vial de 45 minutos
- Examen teórico de normas de tránsito
- Prueba práctica de manejo
- Evaluaciones de visión y audición
Morrison explicó que muchos aspirantes fallan principalmente en preguntas relacionadas con señalización, respeto al peatón, uso correcto del casco y reglas básicas de circulación.
El problema se agrava por otro dato revelado por el Intrant: la gran mayoría de motoristas del país no posee licencia categoría 1, el documento obligatorio para conducir motocicletas.
Esta situación explica las largas filas registradas en los primeros días del nuevo sistema en puntos como:
- Megacentro, que abrió en la semana del lunes 9 de marzo
- Sambil
- Multicentro Churchill
El alto flujo de personas se debió también a la confusión inicial sobre el nuevo proceso y a ciudadanos que acudían acompañando a otros solicitantes.
De acuerdo con Morrison, la demanda inicial llegó a cuadruplicar los niveles normales de solicitudes, lo que provocó retrasos y largas esperas.
A esto se sumó un incidente tecnológico: un ataque informático con bots que generó más de 5,000 reservas falsas en el sistema de citas.
El Intrant rastreó cerca de 4,500 de esas solicitudes hasta direcciones ubicadas en el Reino Unido, aunque posteriormente el equipo de ciberseguridad logró restablecer el sistema.
Desde entonces, la institución ha implementado un sistema de citas virtuales para ordenar la atención y reducir la congestión.