Economía
Trabajadores llegan “gateando” a fin de mes porque el salario no da
La mayoría de los empleados afirma que se auxilia de financiamientos con tarjetas en gastos habituales
Santo Domingo, R.D.-Para evitar llegar a fin de mes con las cuentas en “rojo”, son muchos los trabajadores formales que se han visto obligados a buscar un ingreso adicional o a mantenerse excesivamente limitados con sus gastos. Los más osados usan el financiamiento con tarjetas de crédito como su acompañante fiel.
La premisa surge de un pequeña muestra de trabajadores formales con edades de menos de 23 a 60 años que, según la mayoría, usan tarjetas de crédito para sus consumos habituales y ahora se han vuelto financistas de manera forzosa, porque los recursos o llegan al tope o simplemente “no dan”.
Solo unos pocos trabajadores, solteros y de un estrato social de ingresos medio o medio alto, que viven en casa de sus padres y con edades de hasta 30 años afirmaron que les queda “algo” como ahorro en sus estados de cuentas de débito por el salario devengado. Ese algo no pasa de RD$5,000.
La economía es la ciencia de la escasez y, como tal, los trabajadores formales, que son los que reciben un ingreso fijo por medio de un empleador, se han visto obligados a manejarse con la escasez que se acrecentó con la pospandemia.
Una joven señora empleada durante más de 25 años, con un salario de RD$45,000 mensual en una gran empresa, aunque forma parte de una proporción mínima de los salarios “más o menos buenos” en el país, afirma que antes de la pandemia podía ver un sobrante de hasta RD$4,000 para el siguiente mes, lo que no pasa ya desde la pandemia.
Cuatro empleadas que devengan un salario neto mensual de RD$27,000 en una empresa grande, todas solteras, dicen que en sus cuentas bancarias le pueden quedar RD$500 a una, RD$3,000 y a las demás RD$4,000 o menos por mes, ya que viven con sus padres y no tienen hijos.
DEMANDAS SOCIALES VIEJAS
La economía dominicana, a pesar de que es la de mayor crecimiento en la región Latinoamericana y en términos de pobreza y desigualdad ha mejorado, según organismos internacionales basados en cuentas nacionales oficiales, todavía persisten viejas demandas sociales en educación, salud y servicios públicos y privados como la electricidad y el agua potable, la necesidad de gastar más en educación de calidad o bilingüe, y en medicinas y transporte privado.
En cuanto a transporte, la población más joven que usa el metro para movilizarse en la zona metropolitana de la Capital o el teleférico en la suburbana refleja mejoría en ese gasto. Una joven empleada que devenga RD$27,000 netos mensuales dice que destina RD$2,000 para moverse en metro y teleférico de su casa al trabajo y de ahí a la universidad y viceversa.
Como ella, mucha gente de estrato bajo y medio, es decir, personas que pertenecen a los grupos de personas con ingresos medios o bajos se benefician de la facilidad de estos medios de transporte público, lo que mejora sus finanzas.
Otra mejora ha sido el apoyo de los gobiernos tras la pandemia, mediante transferencias tanto en subsidios al sector eléctrico, como a los combustibles, y a algunos alimentos básicos ofertados vía el Inespre. Todo esto ha conllevado que la inflación (Índice de Precios al Consumidor) haya bajado de 8.68 % en enero 2023 a 4.41 % en septiembre de este mismo año, según el Banco Central.
DATOS
En momentos en los que la economía crece menos o deja de crecer las familias sienten el peso de los gastos, ya sea porque se ha perdido el empleo o porque el sector donde se ubique no tenga dinamismo.
República Dominicana, según técnicos de organismos oficiales del país aquí y en exterior, está avanzando hacia el desarrollo con reducción de la pobreza de ingresos y la desigualdad.
Sin embargo, los gastos de una familia están directamente relacionados con el ingreso del estrato social que tenga.
Santo Domingo, R.D.-En 55.5 puntos se ubicó en julio el Índice Mensual de Actividad Manufacturera (IMAM), una reducción de 1.9 puntos con respecto al mes de junio en que se ubicó en 57.4 puntos., pero cuyo indicador se mantiene sobre el umbral de 50 correspondiendo a una mayor actividad en relación con el mes anterior.
El IMAM estuvo potencializado por el comportamiento del volumen de ventas que se ubicó en 56.8 puntos; volumen de producción ubicado 59.0; empleo, ubicado en 51.0; inventario de materias primas, ubicado en 51.0; y plazo entregas suplidores ubicado en 54.9.
El siguiente cuadro muestra el comportamiento del IMAM ajustado por factor estacional de julio 2025 a julio 2026.
El IMAM es una adecuación del Índice de los Gerentes de Compras, (PMI por sus siglas en inglés) a la realidad del sector manufacturero dominicano, constituyendo un retrato de la actividad manufacturera de un mes con relación al anterior, de modo rápido y sencillo.
Resultados mayores al umbral de 50 indican un desempeño positivo para la industria y una mayor actividad en comparación con el mes anterior, en cambio, resultados menores a 50 indican una menor actividad.
Debido a la posibilidad de realizar las encuestas y recibir sus respuestas de forma rápida, este indicador permite obtener informaciones de tendencias económicas previo a la publicación de estadísticas oficiales y sirve de referencia para los propios economistas, hacedores de opinión y tomadores de decisiones, previendo las tendencias de la marcha económica del sector.
Santo Domingo, R.D.-La Fundación Juan Bosch (FJB) y el Instituto de Investigación Socioeconómica (INISE) de la Facultad de Ciencias Económicas y Sociales (FCES) de la Universidad Autónoma de Santo Domingo (UASD) presentaron el estudio “La rentabilización de la insuficiencia salarial: endeudamiento y acumulación financiera mediante tarjetas de crédito en República Dominicana”, una investigación que analiza cómo el creciente uso de las tarjetas de crédito se ha convertido en un mecanismo utilizado por miles de hogares para compensar la brecha existente entre los salarios, los ingresos laborales y el costo de la vida.
De acuerdo con el informe, este fenómeno ha dado lugar a un proceso de “rentabilización de la insuficiencia salarial”, mediante el cual las limitaciones de ingresos de una parte importante de la población terminan siendo una fuente de ganancias para el sistema financiero.
El estudio identifica una expansión acelerada del crédito mediante tarjetas en los últimos años, especialmente después de la pandemia.
Asimismo, el informe señala que cerca de la mitad de los tarjetahabientes de menores ingresos financia sus consumos mediante pagos mínimos, mientras más de la mitad presenta niveles importantes de vulnerabilidad financiera al combinar financiamiento recurrente y morosidad.
La investigación concluye que las tarjetas de crédito han dejado de ser un instrumento ocasional de financiamiento para convertirse en una extensión artificial y costosa del poder adquisitivo de los trabajadores, en un contexto donde gran parte de los salarios se sitúa por debajo del costo de la canasta familiar.
La investigación identifica importantes asimetrías de información y una política crediticia que favorece formas de endeudamiento poco productivas, concentradas en segmentos de bajos ingresos, con niveles de interés que cuadruplican los observados en otras modalidades de crédito bancario.
Entre las principales recomendaciones, el estudio plantea la necesidad de impulsar políticas orientadas a mejorar salarios y pensiones, proteger el poder adquisitivo de la población frente al aumento del costo de la vida, fortalecer los servicios públicos de salud y educación para reducir la necesidad de endeudamiento privado y promover una regulación más efectiva de las tasas de interés y del mecanismo de pago mínimo de las tarjetas de crédito.
Además, propone reorientar la política crediticia hacia instrumentos que contribuyan a la acumulación de activos productivos, como vivienda, ahorro y emprendimiento, e incorporar mecanismos de alerta temprana para prevenir situaciones de sobreendeudamiento y deterioro financiero de los hogares.
La Fundación Juan Bosch y el INISE destacaron que esta publicación forma parte de la cooperación técnica y académica sostenida entre ambas instituciones para promover investigación aplicada y espacios de debate sobre políticas públicas para el desarrollo y la justicia socioeconómica.
El informe constituye el undécimo estudio elaborado y publicado conjuntamente en el marco de este convenio de colaboración y fue realizado por los investigadores Francisco A. Tavárez Vásquez, Matías Bosch Carcuro y Stanly Abreu de la Cruz.
Santo Domingo, R.D.-El Banco Popular Dominicano ascendió 17 posiciones en la clasificación Top 1,000 World Banks 2026, elaborada por la revista financiera The Banker, del grupo Financial Times, al ocupar el puesto 688 entre las mil principales entidades bancarias del mundo.
El avance estuvo impulsado por el crecimiento de su capital primario (Tier 1), principal indicador utilizado por The Banker para evaluar la fortaleza financiera de las instituciones bancarias.
Entre las entidades bancarias dominicanas de capital privado incluidas en la clasificación, el Banco Popular obtuvo la posición más alta, con una ventaja de 247 puestos sobre la siguiente institución de capital privado del país presente en el listado.
El ascenso del Popular en el ranking se sustentó además en el crecimiento de sus activos, una mayor generación de resultados y robustos niveles de rentabilidad y solvencia, factores que respaldan su posición entre las entidades financieras privadas más relevantes de la región.
Al respecto, el presidente ejecutivo del Popular, Christopher Paniagua, valoró el avance alcanzado en la clasificación y destacó que este reconocimiento refleja la confianza de los clientes y el compromiso de los colaboradores.
“Se trata de un logro que demuestra cómo seguimos innovando y construyendo un banco más cercano, ágil y eficiente cada día. Continuaremos impulsando este modelo de banca innovadora y responsable, enfocada en contribuir al desarrollo económico, social y medioambiental de la República Dominicana”, expresó el ejecutivo.
Una trayectoria de crecimiento sostenido
Una trayectoria de crecimiento sostenidoEl listado Top 1,000 World Banks, publicado anualmente desde 1970, es uno de los principales referentes internacionales para evaluar la fortaleza de la industria bancaria.
La evolución del Banco Popular en el Top 1,000 World Banks evidencia una trayectoria de crecimiento sostenido en una de las clasificaciones más reconocidas del sistema financiero internacional.
En 2014, la entidad ocupaba el puesto 906 del ranking mundial. Doce años después, se ubica en la posición 688, tras escalar 218 lugares en ese período.
Este avance ha estado acompañado por una estrategia centrada en la innovación, la transformación digital, la disciplina financiera y la adopción de las mejores prácticas internacionales. Como resultado, el Popular ha fortalecido su competitividad y su posición entre las instituciones financieras privadas de mayor robustez de América Latina y el Caribe.