Economía
¿Tus deudas se comen el salario? Cómo ordenar varios préstamos sin perder el control
Santo Domingo.- Cuando una parte importante del salario se destina cada mes al pago de préstamos, tarjetas y otras obligaciones, organizar las deudas puede ser el primer paso para recuperar el control de las finanzas personales. Antes de buscar un nuevo crédito o refinanciar, la recomendación es conocer con precisión cuánto se debe, cuánto cuesta cada deuda y qué porcentaje de los ingresos ya está comprometido.
La Escuela de Educación Financiera de la Superintendencia de Bancos incluye entre sus contenidos la evaluación del nivel de endeudamiento, la priorización de pagos, la identificación del sobreendeudamiento y estrategias como los métodos avalancha y bola de nieve.
El primer paso consiste en sumar todas las obligaciones. Para cada una conviene identificar el saldo pendiente, la tasa de interés, la cuota mensual, el plazo restante y la fecha de pago. Tener varios préstamos puede hacer que una persona conozca cuánto paga cada mes, pero no necesariamente cuánto debe en total ni cuál de esas obligaciones representa un mayor costo.
Avalancha o bola de nieve: dos formas de atacar las deudas
Una vez cubiertos los pagos mínimos u obligatorios, existen distintas estrategias para destinar el dinero adicional.
El método avalancha consiste en concentrar el pago extra en la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez saldada, el dinero que se destinaba a esa cuota puede utilizarse para acelerar el pago de la siguiente deuda más costosa. El Consumer Financial Protection Bureau de Estados Unidos señala que esta estrategia puede reducir el costo total de los intereses a largo plazo.
Por su parte, el método bola de nieve prioriza la deuda con el saldo más pequeño. Al eliminarla, la cuota que se pagaba se suma al pago de la siguiente obligación. Esta estrategia puede permitir ver resultados más rápidamente y generar motivación, aunque no necesariamente reduce primero la deuda que más intereses genera.
La elección dependerá de la situación de cada persona: quien busque reducir el costo financiero puede inclinarse por la avalancha, mientras que quien necesite avances visibles para mantener la disciplina de pago podría optar por la bola de nieve.
¿Cuánto del salario está comprometido?
Otro cálculo básico es determinar qué porcentaje del ingreso mensual se utiliza para pagar deudas. Para hacerlo, se suman todas las cuotas mensuales y el resultado se divide entre el ingreso.
Por ejemplo, una persona con un salario de RD$50,000 que paga RD$8,000 de un préstamo personal, RD$5,000 de una tarjeta y RD$4,000 de un financiamiento tiene cuotas mensuales por RD$17,000. Esto significa que el 34 % de su salario está comprometido únicamente con esas deudas, antes de cubrir vivienda, alimentos, transporte, electricidad, agua y otros gastos.
Si otra persona recibe RD$75,000 y paga RD$12,000 de un préstamo, RD$8,000 de una tarjeta y RD$7,000 de un crédito de vehículo, sus cuotas suman RD$27,000, equivalentes al 36 % de su ingreso mensual.
Estos ejemplos permiten observar cuánto dinero queda disponible después de pagar las obligaciones financieras. La Superintendencia de Bancos recomienda conocer el nivel de endeudamiento y utilizar herramientas de presupuesto para evaluar la situación financiera personal.
En una situación de presión financiera, no todas las obligaciones tienen las mismas consecuencias. La orientación del CFPB recomienda priorizar las deudas según las consecuencias que puede tener dejar de pagarlas y calcular previamente cuánto se puede pagar de forma realista.
En la práctica, el presupuesto debe contemplar primero necesidades esenciales como vivienda, alimentos y servicios básicos. A partir del dinero disponible, se puede establecer un plan para atender las demás obligaciones sin asumir cuotas imposibles de sostener.
Aceptar un acuerdo de pago que exceda la capacidad real puede agravar el problema. Por ello, antes de negociar con una entidad financiera o asumir una nueva cuota, es necesario revisar ingresos, gastos fijos y compromisos existentes.
Consolidar o refinanciar: no siempre significa pagar menos
La consolidación puede ser una alternativa cuando permite reunir varias obligaciones en una sola, pero antes de tomar esta decisión es necesario comparar la nueva tasa de interés, el plazo, la cuota y el costo total que se terminará pagando.
En República Dominicana, Pro Consumidor contempla la mediación financiera en casos en los que los consumidores buscan acuerdos para saldar sus deudas mediante cuotas más manejables y, en situaciones complejas, incluso la consolidación de obligaciones.
Sin embargo, refinanciar o consolidar no resuelve automáticamente un problema de endeudamiento. Una cuota mensual más baja puede deberse a un plazo más largo, lo que podría aumentar la cantidad total pagada durante la vida del préstamo. Tampoco resulta conveniente sustituir una deuda por otra si la nueva operación no reduce de manera efectiva el costo financiero o si, después de consolidar, la persona vuelve a utilizar el crédito y acumula nuevas obligaciones.
La recomendación es evitar tomar una deuda nueva para cubrir otra sin un plan que permita romper el ciclo de endeudamiento. Pro Consumidor también aconseja elaborar un presupuesto, hacer una lista de todas las deudas, revisar cuánto dinero puede añadirse a los pagos y evitar acumular nuevas obligaciones.
Cuándo buscar orientación financiera
Si las cuotas impiden cubrir gastos esenciales, existen atrasos frecuentes, se recurre constantemente a un préstamo para pagar otro o ya no es posible determinar cuánto se debe en total, puede ser momento de buscar orientación.
La Superintendencia de Bancos ofrece contenidos gratuitos de educación financiera sobre manejo de deudas, crédito, presupuesto y recuperación financiera. Además, Pro Consumidor dispone de servicios de mediación financiera para casos de controversias y deudas en los que el consumidor busca llegar a un acuerdo de pago.
Ordenar varias deudas no depende únicamente de pagar una cuota tras otra. El proceso comienza por conocer la situación completa, identificar cuáles préstamos son más costosos, calcular cuánto del salario está comprometido y elegir una estrategia de pago que no ponga en riesgo las necesidades básicas. Solo después de ese diagnóstico conviene evaluar alternativas como negociar, refinanciar o consolidar.
Tres plantas procesadoras de Canadá fueron autorizadas para exportar carne de res y productos derivados al mercado dominicano, luego de una evaluación de los controles sanitarios y de inocuidad del país norteamericano.
SANTO DOMINGO.– República Dominicana autorizó nuevamente la entrada al país de carne de res procedente de Canadá, poniendo fin a las restricciones que durante más de dos décadas limitaron el acceso de estos productos al mercado nacional.
La decisión permite la importación de carne bovina y productos cárnicos canadienses, incluidas vísceras provenientes de ganado de diferentes edades, de acuerdo con informaciones divulgadas por la Agencia Canadiense de Inspección Alimentaria (CFIA).
Las restricciones dominicanas habían sido establecidas en 2003, luego de que Canadá reportara su primer caso de encefalopatía espongiforme bovina (EEB), enfermedad conocida popularmente como “mal de las vacas locas”.
Evaluación sanitaria abrió paso a la autorización
La reapertura del mercado se produce después de una auditoría al sistema canadiense de inspección de carne bovina, en la que participaron autoridades dominicanas de la Dirección General de Medicamentos, Alimentos y Productos Sanitarios (DIGEMAPS) y de la Dirección General de Ganadería (DIGEGA).
Según la información ofrecida por la parte canadiense, la evaluación permitió verificar los mecanismos implementados por Canadá en materia de seguridad alimentaria, inspección de productos y sanidad animal.
Tras el proceso, las autoridades dominicanas procedieron a levantar las restricciones que permanecían vigentes para las importaciones de carne bovina de ese país.
La CFIA informó, además, que tres plantas procesadoras canadienses ya cuentan con autorización para realizar exportaciones hacia República Dominicana.
Mercado dominicano atrae a productores canadienses
La apertura representa una nueva oportunidad comercial para la industria cárnica canadiense, debido al volumen de productos que República Dominicana adquiere en los mercados internacionales.
De acuerdo con los datos divulgados, durante 2025 el país importó aproximadamente US$215 millones en carne de res y productos cárnicos procedentes de diferentes mercados.
Kyle Larkin, presidente y director ejecutivo del Consejo Canadiense de la Carne, destacó la importancia que representa el mercado dominicano para los productores de su país y señaló que la autorización permitirá a las empresas canadienses competir para abastecer a los consumidores locales.
Más competencia en el mercado nacional
La incorporación de Canadá como proveedor podría ampliar las alternativas disponibles para importadores y distribuidores dominicanos, al tiempo que introduce un nuevo competidor dentro de un mercado que depende parcialmente de las compras internacionales para cubrir su demanda.
La medida también marca la normalización de las relaciones comerciales en este segmento después de más de 20 años de restricciones sanitarias.
A partir de la autorización, las empresas canadienses habilitadas deberán cumplir con los requisitos sanitarios, de inspección y certificación establecidos por las autoridades dominicanas para que sus productos puedan ingresar y comercializarse en el territorio nacional.
Economía
Contrataciones Públicas paraliza licitación por RD$240 millones del Ayuntamiento de San Cristóbal
La DGCP detectó falta de estudios previos, contradicciones en las especificaciones técnicas y requisitos que podrían afectar la libre competencia en el proceso para la recolección y transporte de residuos sólidos.
SANTO DOMINGO, RD.– La Dirección General de Contrataciones Públicas (DGCP) dispuso la suspensión de oficio de un procedimiento de licitación pública nacional convocado por el Ayuntamiento de San Cristóbal, por un monto de RD$240 millones, destinado a contratar los servicios de recolección y transporte de residuos sólidos durante el período 2026-2028.
La decisión afecta el procedimiento ASC-CCC-LPN-2026-0003 y fue adoptada luego de que el órgano rector realizara un monitoreo preventivo en el que identificó una serie de situaciones que, según informó, contravienen disposiciones de la Ley 47-25 de Contrataciones Públicas.
Entre los principales hallazgos, la institución señaló la ausencia de estudios previos obligatorios y la existencia de inconsistencias importantes en la elaboración de las especificaciones técnicas contenidas en el pliego de condiciones.
De acuerdo con la DGCP, esas condiciones podrían vulnerar principios fundamentales que deben regir las contrataciones públicas, entre ellos la libre competencia, participación, razonabilidad y proporcionalidad.
Requisitos bajo cuestionamiento
El análisis realizado por Contrataciones Públicas identificó, además, exigencias que consideró contradictorias o desproporcionadas.
Entre ellas figura el requerimiento de disponer de instalaciones operativas antes de la presentación de cartas compromiso con un plazo de 30 días.
También fue cuestionada la combinación de dos requisitos: acreditar experiencia previa en municipios de alta densidad poblacional y, al mismo tiempo, cumplir con una exigencia estricta de domicilio local.
La institución encontró igualmente ambigüedades en el pliego respecto de la diferencia entre el domicilio legal de los participantes y sus centros de operaciones.
Debida diligencia sobre oferente habilitado
Como parte del monitoreo y de las labores de debida diligencia, la DGCP examinó documentación correspondiente al oferente habilitado Producciones D&P San Cristóbal.
Según las informaciones divulgadas por el órgano rector, dentro de la oferta técnica fueron verificados contratos de arrendamiento relacionados con las operaciones comerciales en los que aparecen Alicia Aurora Uribe Domínguez y Vlamirdi Agustín Ruiz de la Rosa como titulares del inmueble.
La DGCP indicó que Ruiz de la Rosa formó parte, hasta 2023, del órgano de administración de la misma empresa participante en el procedimiento, conforme a documentación societaria disponible en el Registro de Proveedores del Estado.
Asimismo, el organismo señaló que Vlamirdi Agustín Ruiz de la Rosa mantiene un vínculo familiar con el alcalde de San Cristóbal, Dionisio de la Rosa Rodríguez.
La referencia a estos vínculos forma parte de los hallazgos comunicados por la DGCP y no implica, por sí sola, una determinación de responsabilidad administrativa o penal.
Suspensión fue ejecutada inmediatamente
Tras los resultados del monitoreo, Contrataciones Públicas ordenó la suspensión cautelar del procedimiento.
La medida fue ejecutada de manera inmediata a través del Sistema Electrónico de Contrataciones Públicas, mientras el Ayuntamiento de San Cristóbal fue formalmente notificado de la decisión para los fines correspondientes.
La intervención del órgano rector coloca ahora bajo revisión un contrato de considerable impacto económico y operativo para el municipio, debido a que involucra RD$240 millones en recursos públicos y un servicio esencial como la recolección y transporte de los residuos sólidos.
El WTI llegó a US$102.95 y el Brent se acercó a US$109, mientras el encarecimiento del crudo eleva los riesgos para una economía dominicana altamente dependiente de las importaciones energéticas
SANTO DOMINGO.– La escalada de los precios internacionales del petróleo vuelve a colocar presión sobre la economía dominicana, luego de que el crudo West Texas Intermediate (WTI) alcanzara este miércoles los US$102.95 por barril en Nueva York, mientras el Brent se aproximó a los US$109 en los mercados internacionales.
El WTI llegó a registrar un incremento de US$6.90 por barril, equivalente a 7.18 %, en las operaciones correspondientes a los contratos del mes.
Horas después moderó ligeramente su avance y se situó alrededor de US$102.48.
Mientras tanto, el crudo Brent mostró un comportamiento similar. Los contratos futuros llegaron a cotizarse en US$108.24, con un aumento de US$7.03, equivalente a 6.95 %, y posteriormente se ubicaron alrededor de US$108.93 por barril.
Conflictos internacionales presionan el mercado
La escalada ocurre en un escenario marcado por tensiones geopolíticas y preocupación sobre la seguridad de las principales rutas utilizadas para transportar petróleo.
Uno de los focos de mayor atención continúa siendo el estrecho de Ormuz, considerado un punto estratégico para el comercio energético mundial.
La intensificación de los conflictos en esa zona ha elevado la incertidumbre sobre el suministro y contribuido a mantener la volatilidad de los precios internacionales.
El Brent se mantiene por encima de la barrera de los US$100 en medio de ese escenario de inestabilidad.
RD enfrenta mayor presión por su dependencia energética
Para República Dominicana, el incremento representa un desafío adicional debido a que el país depende de las importaciones de petróleo y, en una proporción significativa, de sus derivados.
El impacto no se limita al precio de las gasolinas.
El encarecimiento del gasoil o diésel tiene efectos directos sobre el transporte de pasajeros y mercancías, la producción, la agricultura y otros sectores económicos.
El economista Henri Hebrard ha advertido que, por cada dólar adicional en el precio internacional del barril, el costo de las gasolinas y el gasoil en República Dominicana podría experimentar una presión equivalente a aproximadamente RD$1.60 a RD$1.80 por galón.
Ese aumento puede posteriormente trasladarse al costo del transporte y de numerosos productos adquiridos por los consumidores, generando nuevas presiones inflacionarias.
Subsidios superan los RD$30,000 millones
El incremento internacional encuentra al Gobierno dominicano aplicando un programa de subsidios destinado a evitar que la totalidad de las alzas externas sea transferida inmediatamente a los consumidores.
Según informaciones oficiales, los recursos destinados a subsidiar los combustibles durante 2026 ya superan los RD$30,000 millones.
El esquema extraordinario adoptado por el Gobierno dentro del denominado Plan Anticrisis fue establecido inicialmente por un período de 90 días, con el propósito de preservar la estabilidad económica y reducir el impacto de los aumentos sobre los hogares.
El vencimiento de ese período coincide ahora con una nueva escalada internacional del petróleo, aumentando la expectativa sobre la política que adoptará el Gobierno respecto a los precios internos de los combustibles.
Dilema entre precios y finanzas públicas
Mantener congelados determinados precios representa una protección inmediata para consumidores y sectores productivos, pero también incrementa el costo fiscal asumido por el Estado.
Permitir que una mayor proporción de las alzas internacionales llegue a los precios locales, en cambio, podría ejercer presión sobre la inflación y el presupuesto de los hogares.
El vicepresidente ejecutivo del Centro Regional de Estrategias Económicas Sostenibles (CREES), Miguel Collado Di Franco, ha advertido que el aumento del diésel puede afectar la producción, el transporte interno, las mercancías importadas y la actividad agrícola.
Collado también llamó la atención sobre la necesidad de proteger las finanzas públicas ante un escenario internacional adverso.
De prolongarse los elevados precios energéticos, los gastos destinados a subsidios y otras transferencias podrían incrementar las necesidades de financiamiento del Gobierno, particularmente de cara a 2027.
El petróleo vuelve a convertirse en un riesgo para la economía
La evolución del mercado durante las próximas semanas será determinante para República Dominicana.
Una permanencia prolongada del petróleo por encima de los US$100 por barril podría obligar al Gobierno a decidir entre continuar destinando miles de millones de pesos para amortiguar las alzas o permitir ajustes graduales en los precios internos.
En cualquiera de los escenarios, el comportamiento del crudo vuelve a convertirse en una variable clave para la inflación, el transporte, la producción, el costo de los alimentos y las finanzas públicas dominicanas.